Почему МФО выдают кредиты под 0%

Процент кредитования для целевой аудитории банков и МФО — главный критерий выбора компании для займа. Кредит под 0 процентов сразу привлекает внимание людей, которым нужно срочно занять деньги, но что за этим стоит?

Беспроцентное кредитование свойственно преимущественно микрофинансовым организациям. Они идут на добровольный отказ от сиюминутной прибыли ради привлечения новых клиентов. Подвоха нет. Кредиты без процентов выполняют роль маркетингового инструмента. Они позволяют потребителям попробовать услугу кредитования в конкретной компании.

Если человек уже занимал деньги у организации, и ему там все понравилось, вероятность того, что он обратиться за займом снова, выше, чем при взаимодействии с незнакомой МФО. Отсутствие оплаты за пользование заемными средствами позволяет микрофинансистам привлечь новых клиентов, повысить их доверие к бренду. Большая часть привлеченных пользователей в будущем снова вернется за микрозаймом, но уже на стандартных условиях кредитования (в среднем 1,9-2,2% в день).

Банки бесплатные займы не выдают. Без процентов они готовы предоставить определенный кредитный лимит по карте, но заемщик не сможет эти деньги перевести другому человеку или снять в банкомате. 

Преимущества взятия кредита под 0 процентов

Для потребителя кредит под 0 процентов в МФО имеет очевидные плюсы:

• не нужно платить за услугу;
• за 10-30 минут получаете деньги на карту;
• не нужно ехать в офис компании;
• проверка заявок происходит автоматически;
• возможность получить до 10 000 грн при первом обращении.

Преимущества я указал, опираясь на особенности предложения микрофинансовой организации Е-Гроши. В других компаниях условия беспроцентного кредитования могут отличаться.

Недостатки

О плюсах беспроцентного микрокредитования поговорили, но, справедливости ради, распишу и минусы этой услуги. Главный недостаток связан с завышенными ожиданиями клиентов. Они думают, что смогут оформить беспроцентный кредит в выбранной МФО не единожды, а и при повторных обращениях. Так не бывает.

Кредит под 0% в одной МФО можно получить только 1 раз.

Также нужно быть внимательным при изучении всех условий по договору. В некоторых организациях сам микрокредит выдается действительно без процентов, однако там в то же время предусмотрены комиссии за различные сопутствующие операции: пользование личным кабинетом, отправку средств и т.д.

Почему банк не выдает кредиты под 0 процентов

Главная причина, почему кредит онлайн без процентов нельзя получить в банках, — это неподходящая экономическая модель. В современных микрофинансовых организациях почти каждый процесс, связанный с выдачей займов, уже автоматизирован. Это означает, что в нем не задействован персонал и дополнительные сопутствующие расходы. 

Банки же в подавляющем большинстве работают по старой системе: поездки за деньгами в отделение компании, просиживание в очередях, взаимодействие с менеджерами, проверки анкет вручную, долгие ответы на заявку. 

Выдача займов обходится банкам дорого, поэтому такой инструмент, как беспроцентное кредитование, им не по карману.

Банкиры предоставляют лишь нечто подобное — кредитный лимит со льготным периодом, в течение которого проценты за использованные заемные средства начисляться не будут. Однако как можно называть это беспроцентным кредитом, если без комиссии нельзя будет ни снять средства в банкомате, ни отправить на другую карту. Избежать дополнительных расходов можно только при оплате товаров или услуг кредитной картой через терминал.

4 отличия МФО от банков, из-за которых вторые не могут выдавать деньги под 0%:

1. Полная автоматизация выдачи указанной пользователем суммы микрозайма на любой доступный для выбора срок микрокредитования.
2. У МФО нет необходимости тратить дополнительные средства на оплату работы персонала и содержание отделений — выдача финансов происходит полностью онлайн.
3. Высокая скорость обработки заявок за счет использования кредитного робота — проверки проходят за несколько минут.
4. Круглосуточная выдача заемных средств, за счет чего получается обрабатывать больше заявок и помогать людям в любое время суток.

Выгода взятия беспроцентного кредита заемщику

Смысл выдачи микрокредита для микрокредиторов понятен. Для них это возможность дать людям попробовать их финансовый сервис. За счет повышения доверия МФО увеличивают вероятность того, что в будущем обратившиеся за первым микрокредитом пользователи станут постоянными клиентами компании.

А почему занимать деньги в МФО может быть интересно потенциальным заемщикам? Люди получают возможность за 20-30 минут получить через интернет недостающую сумму на любые цели: оплату медицинских услуг, организацию мероприятия, срочную покупку, ремонт, подстраховку до зарплаты и т.д. Платить проценты при первом обращении клиентам не нужно, поэтому выгода микрокредитования для них очевидна.

Процедура кредитования в МФО проста: зашли на сайт компании, выбрали подходящие условия, оформили заявку, получили деньги на карту.

Наша команда Solarweb занимается продвижением в интернете двух крупных микрофинансовых организаций, поэтому мы неплохо разбираемся в тонкостях этого бизнеса. С радостью делимся знаниями с Вами. Уверены, что эта статья помогла Вам лучше разобраться в том, зачем МФО выдают займ без процентов украинцам.