Warum Mikrokreditunternehmen Kredite zu 0 % vergeben
Der Zinssatz ist für die Zielgruppe von Banken und Mikrokreditunternehmen das wichtigste Kriterium bei der Wahl eines Kreditgebers. Ein Kredit zu 0 Prozent zieht sofort die Aufmerksamkeit von Menschen auf sich, die dringend Geld brauchen — aber was steckt eigentlich dahinter?
Zinslose Kredite sind vor allem bei Mikrofinanzorganisationen üblich. Sie verzichten freiwillig auf sofortigen Gewinn, um neue Kunden zu gewinnen. Es steckt kein Trick dahinter. Zinslose Kredite dienen als Werbeinstrument. Sie ermöglichen es Verbrauchern, den Kreditservice eines bestimmten Unternehmens auszuprobieren.
Wenn jemand bereits bei einer Organisation Geld geliehen hat und mit dem Service zufrieden war, ist die Wahrscheinlichkeit, dass er erneut einen Kredit beantragt, deutlich höher als bei einem unbekannten Mikrokreditunternehmen. Der Verzicht auf Zinsen ermöglicht es Mikrofinanzunternehmen, neue Kunden zu gewinnen und ihr Vertrauen in die Marke zu stärken. Die meisten dieser Neukunden kommen in Zukunft wieder für einen Mikrokredit zurück — dann allerdings zu den Standardkonditionen (im Durchschnitt 1,9–2,2 % pro Tag).
Banken vergeben keine kostenlosen Kredite. Ohne Zinsen bieten sie lediglich ein bestimmtes Kreditlimit auf einer Karte an, aber der Kreditnehmer kann dieses Geld weder an eine andere Person überweisen noch am Geldautomaten abheben.
Vorteile eines Kredits zu 0 Prozent
Für den Verbraucher hat ein Kredit zu 0 Prozent bei einem Mikrokreditunternehmen offensichtliche Vorteile:
- man muss nicht für die Dienstleistung bezahlen;
- innerhalb von 10–30 Minuten erhält man das Geld auf die Karte;
- man muss nicht in die Geschäftsstelle fahren;
- die Antragsbearbeitung erfolgt automatisch;
- beim ersten Antrag kann man bis zu 10 000 UAH erhalten.
Die genannten Vorteile basieren auf den Konditionen der Mikrofinanzorganisation E-Groshi. Bei anderen Unternehmen können die Bedingungen für zinslose Kredite abweichen.
Nachteile
Wir haben über die Vorteile zinsloser Mikrokredite gesprochen, aber der Fairness halber möchte ich auch die Nachteile dieses Angebots aufzeigen. Der Hauptnachteil hängt mit überzogenen Erwartungen der Kunden zusammen. Sie denken, dass sie bei dem gewählten Mikrokreditunternehmen nicht nur einmal, sondern auch bei wiederholten Anfragen einen zinslosen Kredit bekommen können. Das ist aber nicht der Fall.
Einen Kredit zu 0 % kann man bei einem Mikrokreditunternehmen nur einmal erhalten.
Außerdem sollte man alle Vertragsbedingungen aufmerksam lesen. Bei einigen Organisationen wird der Mikrokredit tatsächlich ohne Zinsen vergeben, gleichzeitig fallen aber Gebühren für verschiedene Zusatzleistungen an: Nutzung des persönlichen Kontos, Geldüberweisung und Ähnliches.
Warum Banken keine Kredite zu 0 Prozent vergeben
Der Hauptgrund, warum man bei Banken keinen Online-Kredit ohne Zinsen bekommt, ist das unpassende Geschäftsmodell. Bei modernen Mikrofinanzorganisationen ist nahezu jeder Prozess rund um die Kreditvergabe bereits automatisiert. Das bedeutet, dass dafür kein Personal und keine zusätzlichen Betriebskosten anfallen.
Banken arbeiten dagegen größtenteils noch nach dem alten System: Fahrten zur Filiale, Warten in Schlangen, Gespräche mit Beratern, manuelle Prüfung der Anträge, lange Wartezeiten auf eine Antwort.
Die Kreditvergabe ist für Banken teuer, deshalb können sie sich ein Instrument wie zinslose Kredite schlicht nicht leisten.
Banken bieten lediglich etwas Ähnliches an — ein Kreditlimit mit einer zinsfreien Periode, in der keine Zinsen auf die genutzten Kreditmittel berechnet werden. Aber kann man das wirklich einen zinslosen Kredit nennen, wenn man das Geld weder gebührenfrei am Automaten abheben noch auf eine andere Karte überweisen kann? Zusätzliche Kosten lassen sich nur vermeiden, wenn man mit der Kreditkarte am Terminal Waren oder Dienstleistungen bezahlt.
4 Unterschiede zwischen Mikrokreditunternehmen und Banken, die erklären, warum Letztere kein Geld zu 0 % vergeben können:
- Vollständige Automatisierung der Auszahlung des vom Nutzer gewählten Mikrokreditbetrags für eine beliebige verfügbare Kreditlaufzeit.
- Mikrokreditunternehmen müssen keine zusätzlichen Mittel für Personal und Filialen aufwenden — die Kreditvergabe erfolgt komplett online.
- Hohe Bearbeitungsgeschwindigkeit der Anträge durch den Einsatz eines Kredit-Roboters — die Prüfung dauert nur wenige Minuten.
- Rund-um-die-Uhr-Auszahlung von Kreditmitteln, wodurch mehr Anträge bearbeitet und Menschen zu jeder Tageszeit geholfen werden kann.
Vorteile eines zinslosen Kredits für den Kreditnehmer
Warum Mikrokreditunternehmen zinslose Kredite vergeben, ist nun klar. Für sie ist es eine Möglichkeit, Menschen ihren Finanzservice ausprobieren zu lassen. Durch das gestärkte Vertrauen erhöhen Mikrokreditunternehmen die Wahrscheinlichkeit, dass Erstantragsteller in Zukunft zu Stammkunden werden.
Und warum könnte es für potenzielle Kreditnehmer interessant sein, bei einem Mikrokreditunternehmen Geld zu leihen? Man bekommt die Möglichkeit, innerhalb von 20–30 Minuten online den fehlenden Betrag für beliebige Zwecke zu erhalten: medizinische Leistungen, Veranstaltungsplanung, dringende Anschaffungen, Reparaturen, Überbrückung bis zum Gehalt usw. Bei der ersten Anfrage müssen Kunden keine Zinsen zahlen — der Vorteil eines Mikrokredits liegt also auf der Hand.
Die Kreditaufnahme bei einem Mikrokreditunternehmen ist einfach: Man geht auf die Website, wählt die passenden Konditionen, stellt einen Antrag und erhält das Geld auf die Karte.
Unser Solarweb-Team betreut das Online-Marketing von zwei großen Mikrofinanzorganisationen, deshalb kennen wir uns mit den Feinheiten dieses Geschäfts ziemlich gut aus. Wir teilen unser Wissen gerne mit Ihnen. Wir sind sicher, dass dieser Artikel Ihnen geholfen hat, besser zu verstehen, warum Mikrokreditunternehmen Kredite ohne Zinsen vergeben.